Hiện nay trong ngành bảo hiểm tồn tại hai hình thái :đại lý bảo hiểm và nhân viên môi giới bảo hiểm. Thoạt nghe thì có vẻ như nhau nhưng về tính pháp lý cũng như trách nhiệm thì khác nhau.Dưới đây là cách nhận biết giúp người tham gia phân biệt trong thời điểm vàng thau lẫn lộn.
Điểm khác nhau chính giữa đại lý với môi giới đó là Đại lý chính thức và được đào tạo của 1 công ty bảo hiểm thì chỉ được bán sản phẩm,dịch vụ bảo hiểm của 1 công ty duy nhất mà thôi còn nhân viên môi giới thì…công ty nào em cũng có hết!
Đại lý bảo hiểm là gì? “Đại lý bảo hiểm là tổ chức, cá nhân được doanh nghiệp bảo hiểm uỷ quyền trên cơ sở hợp đồng đại lý bảo hiểm để thực hiện hoạt động đại lý bảo hiểm theo quy định của Luật này và các quy định khác của pháp luật có liên quan.”

Môi giới bảo hiểm là gì? Là một tổ chức trung gian Bảo hiểm tư vấn cho khách hàng của mình (người tham gia Bảo hiểm) và thu xếp Bảo hiểm cho khách hàng đó.

Sự khác nhau giữa hoạt động của đại lý bảo hiểm và môi giới bảo hiểm

1. Về địa vị pháp lý:

Đại lý bảo hiểm là tổ chức, cá nhân được doanh nghiệp bảo hiểm ủy quyền trên cơ sở hợp đồng đại lý bảo hiểm để thực hiện hoạt động đại lý bảo hiểm. Trong khi doanh nghiệp môi giới bảo hiểm là các tổ chức kinh doanh độc lập chuyên kinh doanh trong lĩnh vực môi giới bảo hiểm.

Đại lý bảo hiểm và môi giới bảo hiểm hoạt động khác nhau

2. Về trách nhiệm:
Đại lý là cá nhân (tổ chức) được công ty bảo hiểm uỷ quyền thực hiện một số nhiệm vụ nhất định. Công ty bảo hiểm phải chịu trách nhiệm cuối cùng về các hành vi của đại lý đối với khách hàng.

Trong khi đó, doanh nghiệp môi giới là tổ chức kinh doanh độc lập, thay mặt khách hàng giao dịch với các công ty bảo hiểm để lựa chọn sản phẩm, dịch vụ phù hợp nhất cho khách hàng. Công ty môi giới bảo hiểm tự chịu trách nhiệm về hoạt động kinh doanh của mình trước pháp luật. Chính vì vậy, doanh nghiệp môi giới bảo hiểm còn phải mua bảo hiểm trách nhiệm nghề nghiệp cho hoạt động môi giới bảo hiểm trong khi đại lý thì không phải mua bảo hiểm trách nhiệm nghề nghiệp.

3. Về hoa hồng thực hưởng:

Đại lý Bảo hiểm không hưởng lương mà được hưởng % hoa hồng trên phí Bảo hiểm thu được từ Khách hàng. Còn đại lý bảo hiểm sẽ được % hoa hồng của công ty bảo hiểm và khách hàng chi trả theo sự thỏa thuận 2 bên.

4. Về khách hàng và tư vấn:

Đại lý tìm kiếm khách hàng và tư vấn trực tiếp sản phẩm bảo hiểm cho khách hàng. Vai trò của người (công ty) môi giới Bảo hiểm là tìm kiếm Khách hàng và giới thiệu cho các công ty Bảo hiểm hoặc một công ty Bảo hiểm nào đó, họ cũng được các đối tác trả hoa hồng theo thỏa thuận.